تعاریف سواد مالی (Financial Literacy)
اولین بار در 1997 در امریکا این‌گونه تعریف شد:
«توانایی یک فرد در استفاده از دانش و مهارتش برای مدیریت اثربخش منابع مالی خود به‌منظور امنیت مالی در طول عمر»
پس از آن البته تعاریف متعددی از سواد مالی ارائه شده است که طیفی از داشتن دانشی از مفاهیم مالی تا توانایی برنامه‌ریزی مالی برای نیازهای آینده را در بر می‌گیرد.
سازمان همکاری اقتصادی و توسعه (OECD) سواد مالی را برای افراد زیر 15 سال این‌گونه تعریف کرده است:
"سواد مالی عبارت از دانش و درکِ مفاهیم و مخاطرات مالی، و مهارت‌ها، انگیزش و اطمینان برای به‌کاربستن چنین دانش و درکی، به‌منظور اتخاذ تصمیم‌های اثربخش در طیفی از زمینه‌های مالی برای بهبود رفاه مالی افراد و جامعه و همچنین برای توانمندسازی در جهت مشارکت در زندگی اقتصادی است"
همین سازمان سواد مالی برای بزرگسالان را "ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت، گرایش و رفتار لازم برای اتخاذ تصمیم‌های مالی مناسب و نهایتا دستیابی به رفاه مالی فردی" تعریف کرده است.
- سواد مالی، توانایی قضاوت آگاهانه و تصمیم گیری مؤثر درباره استفاده و مدیریت پول است.
- سواد مالی ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت¬ها، گرایش و رفتارهای مالی لازم برای تصمیم-گیری صحیح مالی و سرانجام دستیابی به وضعیت مساعد مالی فردی است.
- داشتن مهارت و دانش در مسائل مالی جهت اخذ مؤثرترین رفتاری که به بالاترین اهداف فردی، خانوادگی و جهانی دست‌یافت.
- سواد مالی یعنی آشنایی با اصول اساسی اقتصادی، دانش درباره اقتصاد و درک برخی از اصلاحات اقتصادی کلیدی.
- سواد مالی یعنی اینکه بتوانید منابع مالی خود را به گونه‌ای مدیریت کنید که در طول عمر امنیت مالی داشته باشید. در کل برای داشتن سواد مالی، نیاز دارید مجموعه‌ای از آگاهی‌ها و مهارت‌ها را بدست آورید. این مجموعه آگاهی‌ها و مهارت‌ها، به شما کمک میکند تصمیماتی آگاهانه و موثر در مورد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بگیرید. به عبارتی سواد مالی یعنی، توانایی مدیریت اقتصادی درآمد. در واقع دانش مدیریت گردش نقدینگی، سرمایه‌گذاری و مدیریت هزینه را سواد مالی می‌گویند.
اهمیت سواد مالی (در واقع با داشتن سواد مالی شما یاد می گیرید)
- چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
- چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
- چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
- برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
مولفه های سواد مالی
- بودجه بندی
- درک نرخ بهره
- اولویت بندی صرفه جویی
- تله چرخه اعتبار – بدهی
- ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
اجزای سواد مالی
- درآمد
- پس انداز و سرمایه گذاری
- احتیاط
- مخارج
- قرض
معرفی کتاب های سواد مالی
- کتاب ثروتمندترین مرد باب، نوشته جورج سیموئل
- کتاب راهنمای سرمایه گذاری Bogleheads نوشته جان سی باگل
- هوش مالی اثر کارن برمن
- کتاب سواد مالی برای همه نوشته موسی احمدی، محمدجواد صدیقی‌پاشاکی
- سواد ملی شخصی اثر ژوان اس.رایان & کریستی رایان
تکنیک های تقویت سواد مالی
- درآمد را افزایش دهید
- تفکر خود را تغییر دهید
- تمرکز بر روی مهارت و تخصص های خود
- بهره برداری درست از زمان
- حذف آرزوهای دست نیافتنی
- پس انداز ۱۰درصد درآمد
- بخشش کردن
- احتیاط در وام گرفتنم گرفتن
- انتخاب درست همنشینان
- یادگیری مداوم
تفاوت هوش مالی و سواد مالی چیست؟
سواد مالی بیشتر به معنای مدیریت پول و درآمد است. برای مثال کنار گذاشتن پس انداز، استفاده از خدمات بیمه در دسته سواد مالی قرار دارد. سواد مالی کاربرد های زیادی دارد، در امور خانواده تا امور شرکت های بزرگ تجاری به کار می رود. نداشتن درک کافی از آن ممکن است به وضعیت نامناسب اقتصادی یا ورشکستگی های بزرگ منجر شود.
